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银行为什么疯狂推出信用卡优惠

作者:配资排排网  来源:www.ououba.com  阅读:64

银行为什么疯狂推出信用卡优惠?相信现在很多人都清楚了各个银行的信用卡都对应着什么优惠,信用卡优惠已经攻陷了我们的吃喝玩乐。比如说吃的,工行信用卡自助餐买一送一,光大信用卡周二美食日半价,招商信用卡积分兑冰淇淋,交行信用卡吃美食满减100元……喝的,Costa、星巴克、贡茶等;玩的, Disney、长隆、欢乐谷等等,几乎所有的场景都有刷信用卡的优惠活动。

除了刷卡,办卡福利更是有过之而无不及。办卡即送全套碗具,送行李箱,送品牌包;开卡即送优惠券、现金红包;免费定制个性新卡;还提供上门办卡服务。新用户办卡特权,不胜枚举。

从办卡,到用卡,各大银行使出浑身解数,频出信用卡优惠政策,究竟为哪般?

当然是有利可图嘛。“无利不言商”,银行希望更多人办卡,就因为这是一个能挣钱的门当。

信用卡能给银行带来直接盈利,主要包括利息收入、年费收入、商户回佣收入、取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。

利息收入,就是我们透支使用信用卡额度所支付的利息,这是信用卡收入的主要部分。比如,本期信用卡账单是三万元,结果我只还了五千元,就会产生相应的利息。在美国,利息收入占信用卡总收入的比重高达70%,我国大约为30%-50%。

年费收入,就是你用我的卡,我得向你收取“工本费”。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源,曾达到信用卡收入的55%左右。随着竞争的激烈,各行纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的优惠,这块收入开始呈下降趋势。

刷卡回佣收入,就是我们买东西刷卡消费,商家要拿出交易额的一定比例分给银行,目前回佣率也呈下降趋势。有机构调研,中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率大约占交易额的0.7%-1.0%,大部分亚洲国家在1.5%—2%之间,发达国家普遍在2%以上。

取现费,这个比较容易理解,是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费。随着信用卡消费场景越来越自由,用户取现需求开始下降。

惩罚性费用,指信用卡超额透支所支付的罚金。随着央行对信用卡透支利率实行上限和下限管理,这类收入也得到了限制。

其他增值服务收入,比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用等。

那么,除了利息收入,银行信用卡其他收入都呈下降趋势。如果,我们每个人都按时还款,占据银行收入“大块头”的利息收入没了,那银行不得亏本?

很显然不会。

第一方面,信用卡除了能给银行带来上述显性收入,还能带来隐性收入。包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

锁定账户和资金,这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款,同时开通普通商户分期(客户买东西可以直接刷卡分期付款)、积分消费等增值业务,那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。

协同推进其他公、私业务:银行可以利用信用卡的一些功能,为其他业务提供支持。如柜面POS机购买理财产品业务、银医通系统等等。同时,信用卡的推出也丰富了银行的产品库,能够增加用户粘性。比如,用户在卡牛APP上申请了一张招行信用卡,心想着,反正银行都差不多,理财产品顺便也买招行的算了。

第二方面,“不要高估了人性,也不要低估了欲望”。“每个人都按时还款”基本是不可能的。

《2017年中国信用卡代偿行业研究报告》显示,自2012年至2016年,我国信用卡期末应偿信贷余额由1.14万亿元人民币上升至4.06万亿元人民币,年均复合增长率达到37%。2017年信用卡代偿市场贷后余额规模在870亿左右。你看,信用卡欠钱的人这么多,直接催生了百亿级代还风口的来临。

第三方面,信用卡有其天然优势。

消费金融高速发展,对于无法享用信用卡的次贷人群来说,现金贷按日计算的利息相较于信用卡最长60天的免息期来说,优势凸显。

综上,对银行来说,信用卡有利可图,给点优惠,“放长线能钓到大鱼”,何乐而不为呢;对用户来说,刷卡有优惠,免息期内可免费拿钱花,还能解决短期资金困难,一举多得。

以上就是关于银行为什么疯狂推出信用卡优惠的相关信息,在这里小编需要提醒大家的是,信用卡虽好,但也要注意理性用卡,避免过度逾期成为“卡奴”。信用卡也不是越多越好,盲目办卡影响个人征信,应根据自身需求,合理申卡。

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