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根除退保黑产 三方合力一个都不能少

作者:配资排排网  来源:转载  阅读:72

  12月13日,人民日报曝光的一起退保黑产案受到高度关注。实际上,在11月16日,银保监会就提示过退保黑产的风险。不仅如此,据梳理,今年已有北京、重庆、吉林、辽宁、内蒙古等多地银保监局发布了类似提示函。

  监管不断提示风险的背后,是退保黑产的日益猖獗。公开信息显示,2021年上半年,仅仅广东银保监局收到的疑似退保黑产投诉就达653件。

  退保黑产不仅挤占了消费者正常的投诉维权渠道,还扰乱了险企的正常经营活动,侵害了消费者合法权益,危害社会稳定。面对持续滋扰保险业的退保黑产,险企和广大投保人颇为关心的是,这一现象形成的机理和根源是什么?

  事实上,退保黑产这一“毒瘤”不是偶然出现的。2015年营销员资格考试被取消,此后营销员群体快速扩大,部分业务能力欠佳的营销员开始将“不适合的产品通过不适合的手段卖给了不适合的人”,销售误导使大量投保人萌生了退保或断交保费的想法,但这些投保人缺乏专业的金融知识去解除保险合同,代理退保的专业机构便应运而生了。

  自此之后,一些不法分子发现,代理退保不仅可以帮助客户维权,还可以从中牟利,由此,“退保”渐渐滋长成了“黑产”。据了解,在这条黑产中,不法分子获取投保人信息后,会以“退保理财”“退旧换新”等方式诱惑、怂恿投保人退保,并从中牟取高额手续费。据知情人士介绍,退保成功后,相关机构会收取保费的30%至60%作为手续费。可见退保黑产利润惊人。

  而退保团伙之所以屡屡“成功”,其逻辑并不复杂。在非犹豫期退保,按保险合同,投保人往往不能拿回全额保费,但代理退保团伙则以退保为名,代替投保人向监管投诉,借助监管的力量迫使保险人退还全额保费。由于险企不愿意被投诉,叠加部分保险产品的销售流程确有不规范之处,因此,险企往往会以退还全额保费的方式息事宁人。

  险企消极处理恶意退保,加剧了退保黑产的膨胀。根据监管披露的信息,退保黑产已呈现手法专业化、组织集团化等特点。退保黑产不仅推高了险企经营成本,还损害了消费者合法权益,投保人一旦接受代理退保,不仅失去了保险保障,还面临着个人信息泄露、被敲诈勒索、背上贷款等诸多风险。

  铲除退保黑产,维护行业正常经营活动已是当务之急。笔者认为,根除“退保黑产”,监管、险企、投保人需齐心协力,三方合力一个都不能少。

  监管层面,仍需持续加大行业联合治理力度。2021年以来,各级监管单位、各地行业协会在打击退保黑产方面频频发力,保险消费者权益保护体系不断完善。未来,公安部门、市场监管、网信等有关单位可持续开展针对退保黑产的专项治理行动,加强震摄效应,并强化行业宣传力度,及时发布风险提示和监管处罚及司法处置案例,以形成对退保黑产的合力打击。

  而退保黑产之所以有空可钻,是因为险企在客户信息管理、代理人管控、销售流程管控等诸多方面存在漏洞,同时,重销售、轻服务,重增员、轻育人的经营模式都为退保黑产提供了生存土壤。因此,险企须以问题为导向,“以内治外”,提升经营管理和内控水平,强化合规经营,杜绝销售误导,通过推动高质量发展以达到标本兼治的效果。

  对广大投保人而言,在投保前需全面了解保险产品的特性,在投保过程中要保存与交易相关的证据,在发生纠纷时要通过正规渠道合法维权,如此,方能避免落入退保黑产的陷阱。

(文章来源:人民日报)

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